כמעט ואין אדם במדינת ישראל שמצליח לרכוש דירה בלי ליטול משכנתא לשם כך מהבנק. המשכנתא היא למעשה קרש ההצלה המאפשר לנו לרכוש לעצמנו פיסת קרקע משלנו לצורכי מוגרים. הבעיה היא שלעיתים אנחנו מגלים לאחר שנים שאנחנו כבר משלמים את המשכנתא שלנו, כי קיימים מסלולים נוחים הרבה יותר. אם זה מבחינת גובה המשכנתא ואם זה מבחינת הפריסה. אז מה? אנחנו אמורים להישאר עם המשכנתא שלנו ולשלם אותה עד תומה כפי שהיא? אז זהו שממש לא! בדיוק לשם כך נוצרה האפשרות של מיחזור משכנתא.
מחזור משכנתא – מה זה?
כאשר החלטנו להחליף את מסלול המשכנתא אנחנו למעשה פונים אל הבנק המציע את המסלול האטרקטיבי ביותר ונוטלים ממנו את המשכנתא. בד בבד אנחנו גם משלמים את המשכנתא הקודמת בשלמותה. כך למעשה אנחנו פורעים את המשכנתא הראשונה בשלמותה. אך כאן חשוב לדעת כי גם פירעון משכנתא זה לא דבר זול.
יש לקחת בחשבון את העלויות של דמי פירעון מוקדם כאשר באים לשקלל את הכדאיות של המשכנתא החדשה. הבנק בו לקחנו את המשכנתא שלנו הוא לא פראייר. הוא לא ירשה לעצמו להפסיד בגין הפירעון המוקדם. אז מה שזה יעשה ללקוח זה שההלוואה פשט תהיה הרבה פחות אטרקטיבית. כלומר, נכון שבסופו של יום שורת התשלום התחתונה תהיה נמוכה יותר ביחס למשכנתא הקודמת אך בגלל העמלה שנוספה, הסיפור יהפוך להיות בלתי משתלם בעליל.
תשלומי ביטוח
גם תשלומי ביטוח משכנתא עשויים להיות מושפעים כאשר מבצעים את מחזור המשכנתא. אדם שלקח את המשכנתא בעודו צעיר לא אמור היה להתחייב על תשלומי ביטוח חיים גבוהים אך אם הוא בא למחזר את המשכנתא כאשר הוא כבר חצה את גיל חמישים, או אז ביטוחי החיים יחייבו אותו יותר.
חשוב לבדוק גם את הנתון הזה כאשר באים למחזר את המשכנתא.
נעזרים ביועץ משכנתא
כל הנושא של משכנתאות הוא נושא סבוך מאוד. לעיתים קשה ואפילו בלתי אפשרי להגיע למשכנתא בלי פנייה אל יועץ משכנתא. היועץ הוא זה שמפשט את ההליך ומסייע ללקוח לקבל את המשכנתא הכי משתלמת והכי טובה עבורו.